בחינות הרישוי לסוכני ביטוח (רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון)

מבנה הקורס

1. שבוע 1

   תדעו לפרק את מתכונת הבחינות הרשמיות למסלולי הרישוי, להבין מה בדיוק נבחן ב"יסודות הביטוח" ולקרוא סעיף חוק ראשון בביטחון — הישג מוחשי שמרגישים כבר השבוע.

   • מה באמת בבחינות? המתכונת הרשמית, המסלולים והמשמעויות ללמידה (ישירות מהמקור)35 דק׳שיעור פתוח

     בנו תרשים מסלול אישי קצר: ציירו שלושה מסלולים (ביטוח כללי, פנסיוני, ימי) וסמנו היכן נכנסת בחינת "יסודות הביטוח" ומה נוספים במסלול שבחרתם. כתבו בפסקה אחת כיצד שיטת הניקוד (2 נק׳ לכל תשובה נכונה, ציון מעבר 60) משפיעה על האסטרטגיה שלכם (למשל, למה עדיף לענות קודם על שאלות שאתם בטוחים בהן).

   • לקרוא חוק בלי להיבהל: מפה מעשית לניווט בחקיקה40 דק׳שיעור פתוח

     פתחו סעיף בחוק חוזה הביטוח העוסק בהגדרות. הדגישו בו: (א) מונחים מרכזיים, (ב) תנאים/חריגים, (ג) תוצאה נורמטיבית. כתבו בשתי-שלוש שורות "במילים שלי" מה הסעיף קובע.

   • נהלי רישום וטוהר בחינות — מה מותר, מה אסור, ומה מביאים30 דק׳שיעור פתוח

     צרו רשימת בדיקה אישית ליום הבחינה: שלושה סעיפים של "חובה להביא" (תעודה מזהה בתוקף וכו׳), שלושה "אסור בתכלית" (טלפון — גם כבוי), ושתי נקודות עיקריות על ערעור (מתי מותר ועל מה מתמקדים).

   • מחוק אל שאלה: איך הופכים סעיף לסיפור מבחן25 דק׳

     קחו סעיף שלא למדנו עדיין, ונסחו ממנו שאלה סיפורית קצרה בסגנון בחינה, עם התשובה.

2. שבוע 2

   תדעו לאמת נקודתית את נושאי הבחינה ולבנות בסיס חוזי יציב: מרכיבי חוזה הביטוח ומעמד סוכן/יועץ — כדי להתחיל לפתור שאלות סיפוריות פשוטות.

   • מי רשאי לתווך בביטוח: רישיון סוכן לפי חוק הפיקוח (סעיפים 24–28)30 דק׳

     קבל ארבעה מבקשי רישיון (תושב בגיר אחרי התמחות ובחינות; מבקש שהוכרז פושט רגל בלי הפטר; מבקש שנגד כתב אישום תלוי; יועץ פנסיוני). לכל אחד קבע: הממונה רשאי לתת רישיון, חייב לסרב, או רשאי לסרב רק אחרי שמיעת טענות, ונקוב בסעיף הקטן המדויק בסעיף 25.

   • לב החומר: מהו חוזה ביטוח ומה חובות הצדדים45 דק׳

     קבלו תרחיש קצר: מבוטח הצהיר על בריאותו אך שכח לציין בדיקה אחרונה. סמנו בטיוטה איפה בחוזה הביטוח "יושבת" הבעיה (חובה/הצהרה/סנקציה) ורשמו שאלות הבהרה שהייתם שואלים כדי להכריע.

   • מי אתם במגרש: סוכן, יועץ ומשווק — תפקידים וחובות בסיס35 דק׳

     צרו טבלת-מילים (ללא מקור חיצוני): לכל תפקיד כתבו שתי חובות ליבה ודוגמת ניגוד עניינים אפשרי אחת. הוסיפו משפט כיצד תזהו בשאלה למי חלה החובה.

3. שבוע 3

   תפתרו תרחישים נפוצים סביב טרם כריתה, שינויי סיכון, וקרות מקרה הביטוח — עם שיטת עבודה עקבית.

   • לפני שחותמים: חובת גילוי והצהרת סיכון45 דק׳

     נתון מקרה: מועמד לביטוח לא דיווח על תחביב מסוכן. פרקו ל-3 שלבים: (1) מה נדרש לגלות, (2) האם אי-הגילוי היה בתום לב או מרמה, (3) מה ההשלכה על תוקף הכיסוי/התגמולים. כתבו נימוק קצר לכל שלב.

   • במהלך הדרך: שינוי נסיבות/החמרת סיכון35 דק׳

     קבלו שינוי מצב: התקנת תנור תעשייתי במחסן. סמנו מהי חובת ההודעה, למי, ומתי; הציעו שתי תוצאות שונות אם ניתנה הודעה בזמן לעומת אי-מתן הודעה.

   • כשזה קורה: הודעה, שיתוף פעולה ובירור תביעה30 דק׳

     צרו רשימת בדיקה ליום מקרה הביטוח: למי מודיעים, איזה מסמכים מעבירים, ואיך משתפים פעולה בבירור. הוסיפו שתי נקודות שיפוטיות לזיהוי הפרת חובה והשלכתה.

4. שבוע 4

   תוכל להסביר מה קורה לכיסוי כשהסיכון מוחמר ללא הודעה, לחשב מועדי התיישנות ולפתור שאלות בסיסיות של ביטוח כפל וביטוח חסר.

   • שלילת תרופות המבטח בהחמרת הסיכון45 דק׳

     קרא את סעיף 19 וכתוב במילים שלך שלושה מצבים שבהם המבטח אינו יכול להסתמך על החמרת הסיכון. הוסף לכל מצב דוגמה קצרה משלך.

   • התיישנות תביעה ביטוחית: שני הנוסחים של סעיף 3150 דק׳

     בנה טבלה של שני נוסחי סעיף 31: מי חל על איזה חוזה, ומאיזה מועד נספרת התקופה. פתור בעזרתה שלושה תרחישים קצרים שתמציא לעצמך.

   • ביטוח כפל וביטוח חסר: חלוקת חבות ויחסיות60 דק׳

     פתור שני תרגילי חישוב: אחד של ביטוח כפל בין שני מבטחים ואחד של ביטוח חסר. כתוב ליד כל תוצאה את הסעיף שעליו נשענת.

5. שבוע 5

   תוכל להסביר את זכות התחלוף של המבטח ולהבחין בין מבוטח, מבוטח אחר ומוטב בביטוח חיים.

   • תחלוף: זכות המבטח כלפי המזיק45 דק׳

     תאר בכתב תרחיש שבו המבטח משלם למבוטח ואז פונה למזיק. סמן בו מי זכאי למה ומה זכות התחלוף מעניקה למבטח.

   • מהות ביטוח החיים והתאונות: סעיפים 41 ו-5345 דק׳

     נסח בשלוש שורות מה מבדיל ביטוח חיים וביטוח תאונות מביטוח נכסים. הוסף שתי דוגמאות לכל סוג.

   • ביטוח אדם זולת המבוטח (סעיף 42)45 דק׳

     פתור שלושה תרחישים קצרים שבהם אדם אחד מבטח את חייו של אדם אחר. קבע בכל אחד מי המבוטח ומי בעל הפוליסה, וציין מה הסעיף דורש.

6. שבוע 6

   תוכל לקבוע מי המוטב בפוליסה, מה דינו של ביטול החוזה בביטוח חיים ומה קורה במקרה התאבדות.

   • המוטבים בפוליסה (סעיף 44)45 דק׳

     כתוב תרחיש של פוליסת חיים עם מוטב ומבוטח שונים. הסבר מי זכאי לתגמולים ומה ההבדל בין מבוטח למוטב.

   • ביטול החוזה בביטוח חיים (סעיף 45)45 דק׳

     הכן שרטוט של שלבי ביטול החוזה לפי סעיף 45. פתור לפיו שני תרחישים קצרים.

   • התאבדות האדם שחייו מבוטחים (סעיף 50)45 דק׳

     נסח כלל קצר לפי סעיף 50 ופתור שלוש שאלות סיפוריות שמשנות פרט אחד בעובדות. בדוק איך כל שינוי משפיע על הזכאות.

7. שבוע 7

   תוכל להסביר את חובת הפוליסה ברכב מנוע ולהתחיל לנתח הגדרות בחוק הפיצויים לנפגעי תאונות דרכים.

   • חובת פוליסה ודרישות הפוליסה ברכב מנועי (סעיפים 2–3 לפקודה)45 דק׳

     פרט בכתב מי חייב בפוליסה ומה היא צריכה לכסות לפי הסעיפים. בדוק את הרשימה מול שני תרחישים של נהג שנוסע ללא פוליסה.

   • תעודת ביטוח (סעיף 9 לפקודה)35 דק׳

     הסבר במילים שלך מה תפקיד תעודת הביטוח ומה היא מוכיחה. הוסף תרחיש קצר שבו התעודה חשובה.

   • הגדרות בחוק הפיצויים לנפגעי תאונות דרכים (סעיף 1)50 דק׳

     הכן מילון של ההגדרות המרכזיות בסעיף 1, עם דוגמה לכל מושג. סווג בעזרתו חמישה אירועים: תאונת דרכים או לא.

8. שבוע 8

   תוכל לנתח אחריות נוהג, הגבלת זכאות וייחוד העילה בתאונות דרכים, ולהכיר את אחריות היצרן במוצר פגום.

   • אחריות נוהג ברכב (סעיף 2 לחוק הפלת"ד)45 דק׳

     כתוב מי אחראי בכל אחד משלושה תרחישי תאונה. נמק לפי סעיף 2 מי נחשב נוהג ומה האחריות שלו.

   • הגבלת זכאות וייחוד העילה (סעיפים 7–8)50 דק׳

     סכם בטבלה מתי מוגבלת זכאות הנפגע ומה משמעות ייחוד העילה. פתור שני תרחישים שבהם נפגע שוקל תביעה נזיקית נוספת.

   • אחריות היצרן למוצר פגום: הגדרות ואחריות (סעיפים 1–2)45 דק׳

     הגדר במילים שלך מוצר, יצרן ונזק לפי הסעיפים. הדגם באירוע אחד מי נושא באחריות ומדוע.

9. שבוע 9

   תוכל להבחין בין מוצר פגום להגנות היצרן, ולנתח רשלנות וחובת זהירות לפי פקודת הנזיקין.

   • מהו מוצר פגום (סעיף 3)40 דק׳

     רשום את התנאים שבהם מוצר נחשב פגום לפי סעיף 3. סווג בעזרתם ארבעה מוצרים לדוגמה: פגום או תקין.

   • הגנות היצרן (סעיף 4)40 דק׳

     הכן רשימה של ההגנות העומדות ליצרן לפי סעיף 4. פתור שני תרחישים שבהם יצרן טוען להגנה, וקבע אם היא מתקבלת.

   • רשלנות וחובת הזהירות בפקודת הנזיקין (סעיפים 35–36)50 דק׳

     נתח תרחיש אחד של נזק באמצעות יסודות הרשלנות שבסעיף 35 וחובת הזהירות שבסעיף 36. כתוב מסקנה מנומקת בארבע שורות.

10. שבוע 10

    תוכל לפתור פרק מדומה של יסודות הביטוח, לזהות את הפערים שלך ולחזק אותם לקראת הבחינה.

    • חזרה מסכמת: חוזה הביטוח מזווית של תרחישים משולבים60 דק׳

      פתור חמישה תרחישים שמשלבים גילוי, החמרת סיכון, הודעה על המקרה והתיישנות. כתוב לכל אחד נימוק קצר עם העוגן החוקי.

    • סימולציה: פרק מדומה של יסודות הביטוח עם חישובים90 דק׳

      פתור פרק מדומה בעצמך, ללא חומר פתוח. סמן שאלות לדילוג וחזור אליהן, ובסוף בדוק את התשובות מול הנימוקים.

    • חזרה ממוקדת: ניתוח טעויות מהסימולציה60 דק׳

      מיין את הטעויות שלך מהסימולציה לפי סוג: סעיף שגוי, מועד שהוחמץ, בלבול בין מוטב למבוטח או חישוב. כתוב לכל סוג כלל תיקון אחד.

מקורות מאומתים

כל מקור נבדק שהוא נגיש בזמן בניית הקורס. מקור שלא נמצא — לא נכנס.

• חוק חוזה הביטוח, התשמ"א–1981 – מאגר החקיקה הלאומי (דף החוק)נבדק
• חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א–1981 – מאגר החקיקה הלאומינבדק
• רשות ניירות ערך – הודעה על בחינות (מועד 2026)אומת
• רשות ניירות ערך – דוח שנתי 2024 (נהלי בחינות וטוהר הבחינה)אומת
• חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס"ה–2005 – מאגר החקיקה הלאומינבדק