מה באמת בבחינות? המתכונת הרשמית, המסלולים והמשמעויות ללמידה (ישירות מהמקור)

מועמד בעל תואר אקדמי בכלכלה רוצה רישיון בביטוח כללי. הוא שמע שיש ״בחינות ביסודות״ ו״בחינות גמר״, ושחלק מהבחינות נערכות בידי רשות אחרת, עם כללי ציון אחרים.

אילו בחינות יידרש לגשת אליהן, ומי יקבע את הציון בכל אחת?

הבחינות הן לרישיון סוכן ביטוח, יועץ פנסיוני וסוכן שיווק פנסיוני, ובראשן עומדת הרשות לשוק ההון, ביטוח וחיסכון. יש שלושה מסלולי רישיון: ביטוח כללי, ביטוח פנסיוני וביטוח ימי. כל מסלול מתחיל באותו שלב ראשון.

המתכונת הרשמית ומי עורך מה

המתכונת הרשמית היא בחינה בכתב, בשאלון ובמחברת בחינה. הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, בתוך הרשות לשוק ההון במשרד האוצר, קובע את מועדי הבחינות ועורך את בחינות הביטוח: יסודות הביטוח ובחינות הגמר. רשות ניירות ערך היא גוף נפרד: היא עורכת את שלוש הבחינות ביסודות ייעוץ השקעות ואת בחינה מקצועית א׳, לפי התקנות והנהלים שלה, והיא גם מאשרת פטור מהן.

הבחינות ביסודות

שלב ראשון בכל מסלול הוא הבחינה ביסודות הביטוח. היא כוללת חוקי ביטוח ועקרונות ומושגי יסוד, ובהם חוק חוזה הביטוח, התשמ״א-1981. לצידה באות שלוש בחינות ביסודות ייעוץ השקעות: ״כלכלה״, ״סטטיסטיקה ומימון״ (בחינה אחת) ו״חשבונאות״. אותן עורכת רשות ניירות ערך, לפי תקנות הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, התשנ״ז-1997.

בחינות הגמר לפי מסלול

בביטוח כללי יש שתי בחינות גמר: ידיעה מקפת בביטוח רכוש וידיעה מקפת בביטוח תאונות. אלה שתי הבחינות היחידות שמותר לגשת אליהן באותו מועד. בביטוח פנסיוני: בחינה בידיעה מקפת בביטוח פנסיוני, וגם בחינה מקצועית א׳ של רשות ניירות ערך. בביטוח ימי: בחינת גמר אחת. בבחינות הגמר נכלל גם כל החומר של הבחינה ביסודות הביטוח.

דוגמה 1: מועמד בעל תואר בכלכלה במסלול כללי נבחן ביסודות הביטוח ואחר כך בבחינות הגמר ברכוש ובתאונות. התואר פוטר אותו משלוש הבחינות של רשות ניירות ערך בלבד.

דוגמה 2: מועמד בלי תואר ובלי רואה חשבון במסלול פנסיוני נבחן ביסודות הביטוח ובשלוש בחינות ייעוץ ההשקעות. אחר כך הוא נבחן בבחינת הגמר הפנסיונית ובבחינה מקצועית א׳.

הפטור: מה הוא פוטר ומה לא

לפי תקנה 14(א) לתקנות ייעוץ השקעות, יחיד המבקש רישיון פטור מבחינות החשבונאות, הסטטיסטיקה והמימון והכלכלה אם הוא רואה חשבון או בעל תואר אקדמי ממוסד מוכר בחשבונאות, בכלכלה, במינהל עסקים, בביטוח או בבנקאות. את האישור נותנת רשות ניירות ערך. הפטור אינו חל על הבחינה ביסודות הביטוח ועל בחינות הגמר.

טעות נפוצה: להניח שתואר פוטר מכל ״היסודות״. הפטור נוגע רק לשלוש בחינות רשות ניירות ערך, ויסודות הביטוח נשארת. אני מכיר את הטעות הזאת היטב: תלמידים קודמים שלי דילגו על יסודות הביטוח וגילו שהיא גם חלק מחומר בחינות הגמר.

הניקוד: שתי מערכות

בבחינות הרשות לשוק ההון כל תשובה נכונה מזכה בשתי נקודות, וציון המעבר הוא 60. בבחינות רשות ניירות ערך (שלוש בחינות היסוד ובחינה מקצועית א׳) הציון הוא בין 0 ל-100, ומי שקיבל פחות מ-60 נכשל.

יש כלל נוסף בבחינות רשות ניירות ערך: ציון ראשון בין 50 ל-59 מחייב בדיקה בידי בודק נוסף, ואם דעותיהם נחלקו נקבע הציון הגבוה מבין השניים. לכן ציון ראשון של 54 עדיין אינו סופי: אם הבודק השני נותן 61, הציון הסופי 61 והבחינה עברה.

טיפ (המלצה, לא כלל): כל תשובה נכונה בבחינות הרשות לשוק ההון שווה אותו דבר, ולכן שווה להתחיל בשאלות שיש בהן ביטחון. כך שאלה קשה אחת לא תיקח זמן משאלות קלות באותו ערך.

הטבלה מציבה זו לצד זו את שתי המערכות, ואחריה ציר זמן של הערעור בבחינות הרשות לשוק ההון. הערעור לממונה נקבע בתקנה 9 לתקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) (בקשה לרישיון, הכשרה, התמחות ובחינות של סוכני ביטוח, יועצים פנסיוניים וסוכני שיווק פנסיוני), התשס״ו-2006.

הדגמה (מסלול ימי, מועמד בלי תואר ובלי רואה חשבון): יסודות הביטוח, ״כלכלה״, ״סטטיסטיקה ומימון״ ו״חשבונאות״, ואחריהן בחינת הגמר בענף ביטוח ימי.

תרגיל א: מועמד רואה חשבון במסלול כללי. אילו בחינות נשארות לו?

תרגיל ב: מועמד במסלול פנסיוני קיבל בבחינת ״חשבונאות״ ציון ראשון 52. האם נכשל?

תרגיל ג: בבחינת גמר של הרשות לשוק ההון ענית נכון על כמה שאלות. מהו הניקוד לכל תשובה?

בדיקה עצמית:

• א: יסודות הביטוח ושתי בחינות הגמר, רכוש ותאונות. הוא פטור משלוש בחינות רשות ניירות ערך, באישור הרשות.
• ב: עדיין לא. ציון ראשון בין 50 ל-59 נבדק בידי בודק נוסף, ובמחלוקת נקבע הגבוה.
• ג: שתי נקודות לכל תשובה נכונה.

משימת השרטוט: לצייר שלושה מסלולים, לסמן בכל אחד את יסודות הביטוח ואת בחינות הגמר שלו, ולכתוב פסקה אחת על האסטרטגיה. הפסקה תקינה אם היא כוללת שתי נקודות לתשובה, ציון מעבר 60 והמלצה להתחיל בשאלות הבטוחות.

בדיקה קצרה ביישום: מסלולים, בחינות ביסודות, פטור ושיטות הניקוד.

• שלושה מסלולים: ביטוח כללי, פנסיוני וימי; בכולם יסודות לפני גמר.
• יסודות הביטוח חלה על כולם; הפטור נוגע לשלוש בחינות רשות ניירות ערך בלבד.
• בבחינות הרשות לשוק ההון שתי נקודות לתשובה נכונה; בבחינות רשות ניירות ערך ציון 0-100.
• ציון מעבר 60 בשתיהן; ציון ראשון 50-59 אצל רשות ניירות ערך נבדק שוב.
• הערעור והערר: 30 יום מפרסום הציונים, בכתב ומנומק, והחלטה סופית.